深圳金融的服务样本：平安银行以“三专机制”助力特区科技集群再腾飞

深圳经济特区迎来她45周岁的生日。45年来，揣着创新基因，迈着“深圳速度”，创下了许多全国乃至全球瞩目的指标：全市经营主体450.8万家，其中国家高新技术企业2.5万家，平均每平方公里拥有12家；全市专精特新企业1.1万家，其中国家级专精特新“小巨人”1025家；全市2024年全社会研发投入占GDP比重6.46%，PCT国际专利申请量连续21年居全国城市首位。

与科技企业蜂拥发展相对应的，是深圳金融业的发展。深圳市金融业增加值从特区成立之初的0.16亿元增长到2024年的4711亿元，其40多年的发展也再次见证了“深圳速度”。而作为深圳特区金融业发展的典型代表——平安银行，用该行党委书记、行长冀光恒的话表述就是：与深圳共同成长、共同成就。

回顾平安银行22年的发展历程不难发现，一方面，深圳特区的沃土滋润了平安银行的茁壮成长，另一方面，成长起来的平安银行等也反哺着深圳科技产业的发展，助推着深圳经济社会的发展。在深圳特区45周岁之际，通过剖析平安银行在服务科技企业上的种种创新，或可以追寻到这块神奇沃土上诸多奇迹诞生的些许缘由。

契合企业全生命周期，协同盘活产业链上下游

成立于1997年的XWD，从事锂离子电池电芯及模组研发制造业务，产品涵盖锂离子电芯、电源管理系统、精密结构件、智能制造类等多个领域，并广泛应用在手机、电脑、汽车动力总成、穿戴设备等设备。

2004年，了解到XWD运营资金未能赶上自身发展速度，平安银行立即通过对该行业专业化判断及对企业创始人深入了解，为其审批2000万信用贷款额度，支持了该公司扩产经营，该公司2011年已成功登陆科创板。现如今，XWD已成为国内锂能源领域设计研发能力最强、配套能力最完善、产品系列最多的锂离子电池模组制造商之一，拥有多项自主创新和集成创新的核心技术，具备高新技术企业、制造业单项冠军企业、国家技术创新示范企业等科技资质。

伴随XWD的成长，平安银行还为其提供项目贷款、综合授信额度等综合融资产品，并积极响应该公司出海需求，助力该公司搭建海外账户体系，提供内保外贷、外汇衍生品避险、国际结算等相关服务。

2025年年初，平安银行还为XWD全资子公司产业链并购提供授信支持，期限10年，承贷比例80%，丰富了该公司上下游产业链并提高其资源整合效率。

对XWD的陪伴式金融服务，仅仅是平安银行“接力式融资”支持科技企业全生命周期发展的一个缩影，也为该行服务深圳“20+8”产业集群积累了有效经验。为响应深圳统筹推进的“20+8”产业集群发展战略，平安银行构建起行业化、差异化、综合化产品组合，推动产融协同创新。

以深耕深圳新能源汽车产业链为例，平安银行通过打通与主机厂的系统直联和发车购车信息同步，为下游经销商提供便捷融资服务，助力销售网络快速扩张。据券商中国记者从平安银行了解，该行为某新能源车企累计提供600亿元授信支持，带动服务了约700户下游经销商的融资需求，提供资金支持近750亿元。

持续优化组织架构、创新迭代产品体系

平安银行持续优化组织架构、创新迭代服务产品，践行“服务经济特区建设、服务实体经济”的使命，持续加大对深圳经济特区内科技企业的融资扶持和服务。

在总行层面，平安银行设立了总行科技金融中心，统筹科技金融战略规划和业务发展，针对大型、中型、小微科技企业的痛点和难点，打造了可覆盖全生命周期的金融服务体系，助力企业在发展路上“加速跑”；在分行层面，平安银行在深圳等重点分行设立科技金融分中心，组织认证科技特色支行及专业团队，长期陪伴科技企业成长，打通融资堵点。

平安银行持续完善并迭代科技金融产品体系。一方面，针对科技企业的高技术、高风险、轻资产的特点，该行创新主体评价体系，建立“科技企业打分卡”，突破行业评价、弱化评级要求，从科创能力、科技资质、发展质量、偿债能力四个维度进行综合评估，确保对科创企业风险状况全面、真实反映；另一方面，针对不同发展阶段的科技企业，该行以“不看账本看未来”的经营理念，着眼企业高成长特点，打造“腾飞贷”“上市贷”等多项服务产品，为“深圳智造”注入金融动能。

据悉，经过多年的市场检验，平安银行构建的“一纵、一横、一张网”的多维度产业金融服务生态，已然成型。纵向上，该行针对产业客户“初创-成长-成熟”各阶段需求，打造全谱系产品体系；横向上，该行充分发挥平安集团综合金融优势，通过“银行+险资”“股+债”等联动模式，为产业客户在股权投资、债权融资、重点项目建设等方面的金融需求提供“一揽子”解决方案；生态上，该行整合平安集团投资平台资源，配齐“直接+间接”融资工具箱。

现在，从内在体制机制，到外在产品服务体系，平安银行支持实体经济尤其是科技企业的打法，正在财报关键指标上显效：负债端，截至今年6月末，平安企业存款余额2.37万亿元，企业贷款余额1.68万亿元；上半年，企业存款平均付息率1.67%，较去年同期下降45个基点。资产端，在信贷投放方面，平安银行一方面稳住基础行业基本盘，上半年基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业贷款新发放2397.77亿元；另一方面打造新兴行业经营组合，拓展新制造、新能源、新生活新兴行业的新场景、新模式，上半年三大新兴行业贷款新发放1238.17亿元。

据了解，平安银行还建立了战略客户、区域重点客户、小微客户的客户分层经营和梯度培育体系。从客户结构看，截至6月末，该行对公客户数90.91万户，较上年末增长6.5%。其中科技企业客户数29270户，对应贷款余额1934.36亿元。

校对：苏焕文